Faktisk, så er der masser af lån, som du kan ansøge om uden at sige et ord om hvad pengene skal bruges til.

Et eksempel på den slags lån er forbrugslån. Hvis du ansøger om et forbrugslån, så skal du ikke sige spor om hvad du vil bruge pengene til. Det er helt din egen sag.

I den modsatte grøft er der fx. banklån, hvor du oftest skal forklare din bankrådgiver hvad du skal bruge pengene til og hvordan du har tænkt dig at betale pengene tilbage.

Udover du ikke behøver forklare noget som helst om hvad pengene skal bruges til, så slipper du med forbrugslån også for at forklare hvordan du vil betale pengene tilbage. I stedet, så kigger lånefirmaerne på din økonomi og vurderer på den måde om du vil være i stand til at betale afdragene eller ej.

Udover at kigge på din økonomi, så kigger lånefirmaerne selvfølgelig også på om du står i RKI (registeret over dårlige betalere), så de kan mindske risikoen for de ikke får deres penge tilbage til tiden.

Der er med andre ord meget der taler for, at det er en god ide at tage et forbrugslån. Men dermed ikke sagt, at alt er positivt omkring forbrugslån.

Mange forbrugslån er fx. dyrere end banklån, hvilket betyder at du skal betale mere i renter og gebyrer end du ville skulle, hvis du tog et tilsvarende banklån (altså et banklån, hvor du låner ligeså mange penge som du gør via dit forbrugslån).

Desuden er det også nemt at blive fristet af de nemme forbrugslån, så man måske kommer til at ansøge om et par lån som man reelt ikke har brug for. Lån, som man vil skulle døje med et godt stykke tid fremfor, når pengene skal betales tilbage med hvad dertil kommer af renter, gebyrer o.lign.

Uanset hvad det er, så er det ikke særligt smart. Medmindre du betaler kontant eller med et kort, hvor der er en positiv saldo, så betaler du for meget for dine indkøb.

Hvis du fx. baserer dine indkøb på penge du har lånt via et forbrugslån, så betaler du måske 10% ekstra for alt hvad du køber – og det ene og alene fordi du ikke har holdt lidt igen og sparet op, så du har de fornødne penge mellem hænderne til dine indkøb.

Hvis du i stedet for at tage et forbrugslån sparede op, så kunne du med andre ord spare 10% på alt hvad du køber. Det betyder, at hvis du køber ind for 10.000 kr om måneden, så kunne du faktisk nøjes med at betale 9.000 kr for de samme varer hvis du betalte kontant eller med et kort, hvor der er en positiv saldo.

Ikke dermed sagt, at jeg ikke kan forstå, at man sometider kan få brug for at tage et lån . Det er blot, at man skal have i baghovedet, at det ikke er særligt smart – og det uanset om der så er tale om et forbrugslån, en kassekredit eller noget helt tredie.

Uanset hvad der lokkes med i reklamerne, så er det nemlig aldrig gratis at låne penge – og det uanset om der er tale om et forbrugslån eller enhver anden slags lån (hvis man altså lige ser bort fra de enkelte, meget få, lån, hvor der er 0% i rente og nul gebyrer*)

Fordi lån aldrig er gratis, så skal man tænke sig godt om før man tager et lån. Men dermed ikke sagt, at det altid er en dårlig at tage et lån.

Hvis der fx. er lavvande i kassen og ikke er nok penge til mad, så kan det være en rigtig god ide med et lån, så man kan få noget at spise. Det kan også være en god ide hvis der står nogle fødselsdage for døren og man ikke har en klink tilbage til at købe gaver for.

Men dermed ikke sagt, at du så bare skal låne så meget du kan. Ofte, så har du måske kun brug for et par tusinde kr og hvorfor i alverden så låne mere end det?

Jo mere du låner, des mere skal du jo betale tilbage – og des flere renter og gebyrer har du at bekymre dig om.

Hvis du vil hav eså billigt et forbrugslån som muligt, så er det iøvrigt altid en god ide at checke prisen på flere forskellige lån inden du beslutter dig. Det kan du fx. gøre ved at ansøge om flere lån og så tage det billigste af dem du får bevilliget (de andre kan du bare takke nej til).

*) Du kan kende disse lån på at ÅOP (årlige omkostninger i procent) er 0. Hvis ÅOP ikke er 0, så er lånet ikke uden omkostninger – uanset hvad der så ellers loves omkring 0% i rente og hvad ved jeg (hvis der fx. står 0% i rente, så kan lånet stadig godt være belastet af en masse dyre gebyrer o.lign.)

Ikke alene skal man bruge penge på at klare hverdagen. Man skal også bruge penge på sig selv og det man drømmer om – ihvertfald bare en gang imellem.

Men hvordan gør man lige det, hvis man ikke ligefrem er millionær. Altså, det med at bruge penge på sig selv og det man drømmer om.

Det bedste man kan gøre er selvfølgelig at prøve og styre sig og kun købe noget, hvis man har pengene til det. Kun købe noget, hvis man har sparet op til det og der er plads i budgettet til det.

Men det duer bare ikke altid. Det er ikke altid, at man har fået sparet op, så man kan slå til hvis man ser et eller andet vildt tilbud på noget, som man altid har gået og drømt om.

Hvis det sker, hvad skal man så gøre?

Mit bedste tip er, at man så overvejer om man skal tage et forbrugslån. Dvs. et lån, hvor der ikke stilles krav om at pengene skal bruges til noget bestemt (i modsætning til mange andre lån, hvor der er krav om pengene fx. skal bruges på boligen, på en bil el.lign.)

Det er selvfølgelig ikke gratis at tage et forbrugslån, men det betyder jo ikke, at man ikke kan overveje muligheden, hvis man ser et vildt tilbud på noget, som man har gået og drømt om i månedsvis.

Men hvem siger, at du kun må bruge pengene fra dit forbrugslån på at købe forbrugsgoder? Såvidt jeg ved, så er der ingen, der bestemmer hvad du skal bruge pengene på.

Det er nemlig netop en af fordelene ved forbrugslån. I modsætning til mange andre lån (fx. banklån), så er der ved forbrugslån intet krav om at du skal bruge pengene til noget bestemt. Og der er heller ikke noget krav om at du skal forklare hvad pengene skal bruges til inden du tager lånet.

Det eneste krav der stilles er, at din økonomi er god nok til at du kan betale lånet tilbage. Hvis den er det, så burde det være ligetil at få et forbrugslån – og så står det dig helt frit for hvad du vil bruge pengene til.

Typisk, så kigger låneudbyderne bl.a. på om du har en fast indkomst og om du står i RKI, når de skal vurdere om du kan få et forbrugslån eller ej.

Men tilbage til hvad du kan bruge pengene til. Det er som sagt ikke sådan, at du kun kan bruge dem på forbrugsgoder som fx. et nyt fjernsyn eller en ny sofa.

Hvis der er lavvande i kassen, så kan du også vælge at bruge pengene på fx. at købe mad eller på at betale din husleje.

Faktisk, så er det nok mere fornuftigt at bruge pengene fra dit forbrugslån på den måde. Det er nemlig sådan, at forbrugslån, ligesom alle andre lån, skal betales tilbage med hvad dertil kommer af renter, gebyrer og andre omkostninger.

Men hvad gør man egentlig, hvis man sådan pludselig ser noget man har drømt om til en rigtig god pris?

Skal man så slå til med det samme? Og hvordan gør man lige det, hvis man ikke har nogen penge på kontoen.

Om man skal slå til med det samme eller ej afhænger af hvad det er man drømmer om – og hvor meget man drømmer om det.

Hvis det er noget man virkelig mangler, så er det sikkert en god ide at slå til. Men er det derimod noget man ikke har det store brug for eller måske slet ikke drømmer så meget om, så er det nok en bedre ide at vente og glemme alt om det tilbud man lige har set.

Men hvis det nu virkelig er noget man mangler og man ikke har noget penge på kontoen. Hvad gør man så?

Så gælder det om at få fat i nogen penge, så man kan slå til inden der er nogen andre der køber det, som man går og drømmer om.

En nem måde at få fat i penge på er ved at ansøge om et forbrugslån på nettet. Med et forbrugslån, så får du hurtigt penge mellem hænderne, så du kan slå til inden det er for sent.

Du kan selvfølgelig også tage mange andre slags lån, men der er få lån, der er så lette og hurtige at gå til som forbrugslån på nettet.

Faktisk, så er det overraskende så dyrt det er at holde jul. Der skal købes både det ene og det andet. Først og fremmest er der selvfølgelig gaverne og oven i det kommer der så mad, pynt, juletræ og hvad ved jeg af andre ting.

Hvis jeg ikke tager meget fejl, så løber en typisk jul nemt op i 10.000 kr eller mere for en helt almindelig familie!

Hvordan i alverden skal man få råd til det, hvis man i forvejen har problemer med at få det hele til at løbe rundt. Hvis man til hverdag skal strække hver krone, så der er til både mad, husleje og alle de andre udgifter.

En nem løsning er at tage et forbrugslån. Med et forbrugslån, så får du nemligt hurtigt penge mellem hænderne, så du kan købe alt det du har brug for til at fejre julen.

Men det er selvfølgelig ikke gratis at tage et forbrugslån. Ligesom ethvert andet lån, så koster et forbrugslån penge. Penge, der skal betales tilbage med renter og afdrag indefor en overskuelig tid.

Det er derfor en god ide, hvis du bruger lidt tid på at checke de forskellige lån, så du ikke kommer til at betale flere penge tilbage end nødvendigt.

Prisen på et banklån afhænger først og fremmest af hvor god en kunde du er i banken. Hvis du er en god kunde kan du typisk låne til en lavere rente end hvis du er en dårlig kunde, der ikke altid betaler dine afdrag til tiden.

På samme måde afhænger prisen på et forbrugslån af hvor god en kunde du vil være for firmaet, der kan tilbyde dig et forbrugslån. Hvis du ser ud til at have en god økonomi, så vil mange firmaer kunne tilbyde dig forbrugslån til en bedre pris (det er dog ikke alle firmaer der opererer med forskellige priser. Nogle firmaer tilbyder forbrugslån med den samme pris til alle – uanset hvilken økonomi du så måtte have).

Det er med andre ord ikke sådan, at du straks kan sige at den ene slags lån er bedre end den anden. Hvis du skal være sikker på at det er billigere at låne i banken end at tage et forbrugslån, så bliver du nødt til at indhente tilbud fra både din bank, konkurrerende banker og flere forskellige typer forbrugslån.

Først og fremmest er det nemt. Hvis du skal låne penge i banken, så slipper du næppe udenom en seriøs snak med din bankrådgiver. Hvis du vil have et forbrugslån, så udfylder du blot en låneansøgning på nettet.

Du skal heller ikke forklare hvad pengene skal bruges til. Hvis du skal snakke med din bankrådgiver om et lån, så slipper du næppe udenom at forklare præcis hvad pengene skal bruges til og opstille et budget for hvordan pengene skal betales tilbage. Det behøver du ikke når du ansøger om et forbrugslån – her ved firmaerne det er dine penge og det derfor er dig, der skal bestemme hvad de skal bruges til.

Det er også hurtigere at tage et forbrugslån end et banklån. Fra du snakker med din bankrådgiver første gang til pengene måske står på din konto kan der let gå en uge eller mere. Med et forbrugslån går der sjældent mere end et par dage.

Ikke alene får du pengene hurtigere – du får også svar på din låneansøgning hurtigere, hvis du søger om et forbrugslån fremfor et banklån. Banken kan godt kigge på din ansøgning i flere dage, mens langt de fleste firmaer med forbrugslån svarer i løbet af en time eller mindre.